Aunque Florida no tiene una penalidad estatal por no tener seguro de salud, tener cobertura médica es esencial. Una emergencia médica puede costar miles de dólares. Además, muchos planes del Marketplace ofrecen subsidios que reducen el costo significativamente según tus ingresos.

El Open Enrollment (período de inscripción abierta) es la época del año en la que puedes inscribirte o cambiar tu plan de salud. Generalmente es de noviembre a enero. Fuera de este período, solo puedes inscribirte si tienes un evento de vida calificante (nuevo empleo, mudanza, nacimiento, pérdida de cobertura).

Un subsidio es una ayuda financiera del gobierno que reduce tu prima mensual. Calificas según tu ingreso anual y el tamaño de tu familia. Muchas familias en Florida pueden obtener planes por $0 o menos de $50/mes. Nuestros agentes pueden verificar tu elegibilidad en minutos.

HMO (Health Maintenance Organization): requiere que elijas un médico primario y necesitas referidos para ver especialistas. Generalmente tiene primas más bajas. PPO (Preferred Provider Organization): tienes más libertad para ver cualquier médico sin referido, pero las primas suelen ser más altas.

Los planes del Marketplace requieren estatus legal. Sin embargo, existen opciones privadas y planes de descuento médico disponibles para todas las personas independientemente de su estatus migratorio. Llámanos para explorar las opciones disponibles para tu situación.

Legalmente no es obligatorio, pero si tienes una hipoteca, tu banco lo exige. Además, en Florida, con la exposición a huracanes e inundaciones, tener seguro de casa es prácticamente indispensable para proteger tu inversión.

La mayoría de las pólizas de casa en Florida cubren daños por viento de huracanes, pero con un deducible separado de huracán (generalmente 2% a 5% del valor asegurado). Es importante entender tu deducible antes de la temporada de huracanes (junio a noviembre).

Sí. El seguro de casa estándar NO cubre inundaciones. En Florida, necesitas una póliza de flood por separado, especialmente si vives en una zona de inundación (zona AE o VE). Si tienes hipoteca en zona de alto riesgo, tu banco lo va a exigir.

Citizens Property Insurance es la aseguradora estatal de Florida, creada como opción de último recurso. Muchos floridanos terminan con Citizens porque las compañías privadas han dejado de ofrecer pólizas en ciertas zonas de alto riesgo. Nuestros agentes pueden ayudarte a comparar opciones privadas primero.

Puedes reducir tu prima con: protección contra huracanes (shutters, impact windows), inspección Wind Mitigation (puede ahorrar hasta 40%), alarmas de seguridad, techo nuevo, y aumentar tu deducible. También puedes ahorrar combinando seguro de casa con auto.

Term Life te cubre por un período específico (10, 20 o 30 años) y es más económico. Permanent Life (Whole/Universal) te cubre de por vida y acumula valor en efectivo. Term es ideal para proteger a tu familia mientras pagas la hipoteca o crías hijos. Permanent es para planificación patrimonial a largo plazo.

Una regla general es 10 a 15 veces tu ingreso anual. También considera deudas (hipoteca, préstamos), costos de educación de tus hijos, y gastos funerarios. Un agente puede ayudarte a calcular la cantidad exacta según tu situación familiar.

Sí, es posible. Algunas compañías ofrecen pólizas con preguntas simplificadas o sin examen médico. Las primas pueden ser más altas, pero hay opciones. También existen pólizas de aceptación garantizada que no requieren historial médico. Consúltanos para encontrar la mejor opción.

Sí. El beneficiario recibe el monto total de la póliza y puede usarlo para lo que necesite, incluyendo gastos funerarios (que en Florida promedian $8,000-$12,000). También existen pólizas de gastos finales (Final Expense) diseñadas específicamente para cubrir estos costos, con montos de $5,000 a $50,000.

Depende de tu negocio, pero las coberturas más comunes incluyen: General Liability (GL) para daños a terceros, Auto Comercial para vehículos del negocio, Workers Compensation si tienes empleados, y Property Insurance para tu local o equipo. Un agente puede evaluar tus necesidades específicas.

Sí, en muchos casos. Si usas tu auto personal para entregas, transporte de clientes, o cualquier actividad comercial, tu póliza personal podría negar un reclamo. Un seguro de auto comercial te protege específicamente durante el uso laboral del vehículo.

Workers Comp cubre gastos médicos y salarios perdidos si un empleado se lesiona en el trabajo. En Florida es obligatorio para negocios de construcción con 1+ empleados y para otros negocios con 4+ empleados. Incluso si no es obligatorio, tenerlo protege a tu negocio de demandas costosas.

El costo varía según el tipo de negocio, número de empleados, ingresos, y coberturas necesarias. Un General Liability básico puede empezar desde $500/año. Auto comercial depende de los vehículos y conductores. Lo mejor es cotizar con un agente que compare múltiples compañías para encontrar la mejor tarifa.

Medicare está disponible para personas de 65 años o más y para menores de 65 con ciertas discapacidades o enfermedades renales en etapa terminal. Debes ser ciudadano o residente permanente de EE.UU. con al menos 5 años de residencia continua.

Parte A: Hospitalización (generalmente sin costo si trabajaste 10+ años). Parte B: Servicios médicos y ambulatorios (prima mensual ~$174/mes en 2026). Parte C (Medicare Advantage): Planes privados que combinan A+B, a menudo con beneficios extras. Parte D: Cobertura de medicamentos recetados.

Medicare Advantage (Parte C) es ofrecido por compañías privadas aprobadas por Medicare. Muchos planes en Florida tienen prima de $0 e incluyen beneficios que Medicare Original no cubre: dental, visión, audición, gimnasio, transporte médico y más. En el sur de Florida hay muchas opciones excelentes.

Tu Período de Inscripción Inicial (IEP) son los 7 meses alrededor de tu cumpleaños 65 (3 meses antes, el mes de, y 3 meses después). El Annual Enrollment Period (AEP) es del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, donde puedes cambiar tu plan Advantage o Part D.

Medicare Original (Partes A y B) NO cubre medicamentos recetados. Necesitas un plan Parte D separado o un Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos. Es importante comparar los formularios (listas de medicamentos cubiertos) para asegurarte de que tus medicinas estén incluidas.